毕节证券投资联盟

行业监管调整在即 消费金融现金贷风险、合规、风控运营案例分析

脱颖而出2020-02-11 11:45:25

北京财资和供应链应用技术研究院


财研发〔2017〕1123号


行业监管调整在即 消费金融现金贷风险、合规、风控运营案例分析

--深度剖析行业监管红头文件,消费金融现金贷如何转场

现金贷的新趋势、实操及案例


(邀请函)


相关单位:

银监会发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,在此背景下,现金贷将如何转场?

大数据、智能科技背景下的消费金融发展前景?诈骗风险、信用风险下如何稳健成长?如何用数据驱动精准营销为此,贸易金融杂志、中国消费金融产业生态联盟将于2018年1月13日--14日在上海举办“行业监管调整在即 消费金融现金贷风险、合规、风控运营案例分析----深度剖析行业监管红头文件,消费金融现金贷如何转场?现金贷的新趋势、实操及案例”本课程从消费金融的发展历史和前景,分析大数据、新科技、新场景的各方博弈,以及相关影响,盘点热点创新案例,从理论与实践双重视角剖析消费金融现金贷的创新模式,解读银行、消金企业、核心企业、消费金融管理公司、第三方信息平台等主体的消费金融模式异同,发展前瞻,并具体分析行业监管调整在即 消费金融现金贷风险、合规、风控运营案例分析。


一:培训内容:

1月13日(周六)上午9:00-12:00    下午14:00-17:00

万里老师 消费金融与互联网金融专家,零售信贷业务专家。金融机构营销与管理资深顾问,二十年金融从业经验。熟悉银行业整体工作流程;从事过银行一线各岗位基础业务;担任过支行零售部负责人、个贷中心主任、团队长、分行个银部总经理助理、副总经理、总经理。熟悉消费金融公司及互联网金融公司的运作流程,具有很强的市场开拓、风险控制及新产品设计能力。在短短一个月时间内,成功开拓多个北上广深合作渠道,包括小牛资本、大数金融、大道金服、投哪金融、乐融金融、微云金服等合作伙伴。


提纲:


第一讲:什么是消费金融

一、消费金融基本介绍

1. 传统消费金融

1) 定义

2) 主要业务

2. 互联网消费金融

1) 定义

2) 主要业务

3. 消费金融的发展意义


二、消费金融发展趋势

1. 市场规模已成万亿之躯

2. 互联网消费金融势不可挡

3. 围绕消费金融的产业链已经形成


三、国外消费金融的发展

1. 美国

2. 欧盟

案例:西班牙桑坦德消费金融公司

3. 日本

案例:武富士消费金融公司的不归路


第二讲:我国消费金融的发展

一、我国消费金融的历史

1. 消费金融的鼻祖——文财神范蠡

2. 中国银行业的起源——晋商票号


二、我国消费金融的发展脉络

1. 消费金融公司试点

2. 当前消费金融的参与者


三、消费金融发展的三个阶梯

1. 消费金融1.0

2. 消费金融2.0

3. 消费金融3.0


第三讲:解读消费金融公司

一、消费金融公司的历史沿革


二、消费金融公司的三大派系

1. 银行系

2. 产业系

3. 电商系


三、消费金融公司的业务范围

1. 受托支付业务

案例:分期业务

2. 现金贷业务

案例:现金贷的畸形发展

四、消费金融公司的客群定位

1. 引流与分层

案例:蓝领的消费信贷春天

2. 消费用途决定客户选择

案例:房相关、车相关、生活相关、教育相关、生产相关


第四讲:解读互联网消费金融

一、与互联网相关的几个知识点

1. 互联网的力量

案例:王者荣耀的“皮肤”交易

2. 大数据

3. 互联网+

二、互联网金融是什么?

1. 定义及基本特点

2. 互联网金融的形态

案例:微众银行

三、互联网金融对传统金融的十大冲击

1. 从Bench到Online

2. 从8H*5D到24. H*7D

3. 对实体金融货币的冲击

案例:比特币的横空出世

4. 成本冲击

5. 服务领域和空间的延伸

6. 打破金融格局,成就“虚拟恐龙”

案例:一个产品干掉一家银行的零售线

7. 产融结合

8. 改变金融竞争策略

9. 冲击现有规则

10. 冲击监管理念

四、互联网消费金融案例

1. 京东白条

2. 花呗与借呗

3. 招联消费模式


第五讲:消费金融的信贷风险

一、消费金融面临的风险点揭示

1. 政策风险

1) 宏观调整

2) 金融监管

案例:持牌消费金融公司的处罚

2. 市场风险

1) 宏观经济

2) 银行业市场变动

3) 消费金融市场变化

案例:现金贷、校园贷

4) 多种融资渠道冲击

案例:车贷公司、分期公司、抵押专营公司

3. 产品风险

1) 产品设计不足

案例:套取审批规则/分期项目依赖性

2) 模仿带来的苦果

案例:视频贷款机与日本的居酒屋消费借款

3) 监管规定限制

4. 获客渠道风险

1) 现金贷渠道的无底线

案例:包装材料/多级代理

2) 分期渠道的非专业性

案例:中介勾结/人头贷

3) 互联网金融与消费金融的关系

案例:大数金融的经营模式/长银58股东结构

4) 异业联盟

5. 客户风险

1) 客户准入

案例骗贷/套取审批规则/首付贷

2) 区域风险

案例:风险客户区域化区别

3) 用途合规性

6. 员工风险

1) 内外勾结

案例:无间道的卧底

2) 利益驱动

案例:视频资料展示

3) 业绩压力


二、大数据风控的应用

课间游戏:大数据画像

1.  互联网大数据风控的九种维度

1) 身份验证

2)  信息识别

3) 行为识别

4) 黑名单匹配

5) 通讯设别

6) 消费记录识别

7) 社会关系

8) 社会属性和行为

9) 司法信息

2. 大数据风控运营

1) 贷前调查:以人工智能给客户画像更精确

2) 贷中审批:你是来骗钱的吗?

3) 贷后管理:互联网时代的你,无处遁形


第六讲:消费金融的未来展望

一、拉下面子,放下架子,传统银行华丽转身

案例:互联网巨头与国有四大行的联姻

案例:股份制商业银行的消费场景设计

案例:银行转型升级0版——智慧银行


二、云计算,大数据,客户信息集中共享

案例:信贷工厂模式的成熟化

案例:我们会在现实社会上演一场全民“裸奔”吗?


三、线上+线下的充分融合

实训:传统银行+互联网金融的营销推广模式设计

实训:消费信贷评分卡模型探讨


1月14日(周日)上午9:00-12:00 

孙冰青老师:同盾科技专业服务部/售前技术专家

本科毕业于浙江工商大学统计学院,硕士毕业于浙江大学管理学院。加入同盾科技前,曾在浙江农信负责银行卡相关系统建设,包括贷记卡核心系统建设、贷记卡系统迁移、借记卡核心系统建设、ATM、POS相关系统建设;曾在浙商银行负责信用卡分期业务;曾在杭银消费金融公司负责现金贷产品及POS贷产品研发。加入同盾科技后,主要负责行业风控咨询、风控产品介绍等工作。


提纲:

一、目前互联网消费金融面临的风险

1. 欺诈类风险

1) 垃圾注册

2) 薅羊毛

3) 账号盗用

4) 撞库攻击

5)众包

2. 欺诈技术详解

1) 虚假号码

2) 通讯小号

3) IP地址

4) 模拟器/仿真器

5) 改机工具

6)  催收升级

3. 信用风险

1) 多头借债

2) 还款意愿

3) 还款能力


二、互联网消费金融风险解决之道

1. 标准化的解决方案

1) 账户保护

2) 反作弊工具

3) 账号盗用

4) IP分析

5)贷前审核

6)贷中、后监控

7)信用评分

8)逾期催收

2.定制化的解决方案

1) 授信评分模型

2) 资产定价模型

3) 客户沉默监控

4) 客户兴趣雷达


11月14日(周日)下午14:00-17:00


俞洲老师:天创信用高级风控专家

多年银行从业经验,专注于银行、互金等领域的精准营销和量化风控研究,在策略与业务流程设计方面具有丰富的实战经验,擅长数据驱动的精准营销营销体系建设。

曾为浦发银行、民生银行、徽商银行、上海银行、瀚华信贷、玖富集团、苏宁消费等多家银行与互金公司提供咨询服务。

提纲:

1.数据驱动精准营销的概念和内涵介绍

1)精准营销的核心理念

2)精准营销的主要两大类型

3)精准营销与传统营销模式的区别

4)精准营销的应用基础

2.基于客户生命周期的信贷精准营销体系介绍

1)信贷精准营销体系概述

2)获客的信贷精准营销示例

3)活客的信贷精准营销示例

3精准营销的策略设计

1)精准营销的策略设计概述

2)事件式营销策略设计示例

3)基于预测型模型的营销策略设计示例

4)精准营销策略的实验设计示例

4.精准营销活动效果监控与分析

1)精准营销活动效果评估与监控的维度

2)精准营销活动效益评估模型

3)基于实验设计的效果分析示例


课程收益:

1、充分了解消费金融面临的风险点;

2、规避政策风险带来的“泰山压顶”;

3、学会应对获客渠道带来的“中介风险”;

4、面对日益复杂的消费金融市场风险,我们可以做些什么?

5、了解未来消费金融发展的前景。


授课对象

1.制造业企业、零售企业、上市公司等;

2. 信贷审批部、风险管理部、合规部、信用卡中心领导及相关人员;

3.消费企业、物流企业等;

4.电商/跨境电商企业、Fintech企业等;

5.银行、券商、信托、基金等金融机构

6.保理企业、融资租赁等类金融机构;

7.互联网金融机构等;

8.科技、咨询、律师等消费金融生态服务公司;

9. 消费金融公司、小贷公司、P2P公司、融资担保公司等非银金融机构

10.零售业务部、私人银行部、个人消贷中心、小额贷款中心相关负责


二:主办单位:

贸易金融杂志

中国消费金融产业生态联盟


三:承办单位:

北京财资和供应链应用技术研究院


四、费用与说明:

1、非联盟成员参会培训费3800元/人;(含讲师费、资料费、现场及课后咨询费、场地费、茶水费、13日、14日午餐),食宿等其他费用自理;

2、将报名表填写清楚以传真或邮件形式报至会务组,会务组在开课前一周以书面通知的形式告知讲座地点及行车线路;

3、费用交纳方式:提前汇款至报名表内会议服务执行单位账户;

4、单位汇款信息:

收款单位:北京财资和供应链应用技术研究院

开户银行:中国民生银行北京建国门外支行

银行账号:696 231 069


五、联系方式:


微信:1958183344

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